Семеренко Виктор Павлович
Почему структурные подразделения Центрального Банка Российской Федерации до сих пор не провели проверку законности действий ОАО Россельхозбанк и ЗАО "РСХБ-Страхование" по внедрению и реализации Программы коллективного страхования, запущенной Договором №005 от 12 февраля 2012 года, их соответствие действующему законодательству, в частности положениям Информационного письма Федеральной службы страхового надзора (далее - ФССН) от 22 ноября 2010 года "По вопросам личного страхования" № 8934/02-03? Правовые основания для признания Договора №005 от 12 февраля 2012 года не законным. 1. Как указано в Информационном письме от 22 ноября 2010 года "По вопросам личного страхования" № 8934/02-03 ФССН обобщив практику заключения договоров личного страхования заёмщиков, выявила, что: - во-первых, «договоры личного страхования заёмщиков, как правило, заключаются банками в свою пользу»; - во-вторых, схемы, используемые банками, состоят в том, что «заключению договоров личного страхования предшествуют заключение, либо соглашений о взаимодействии между страховыми организациями и банками, либо предварительных договоров страхования, либо генеральных договоров страхования»; - в-третьих, «указанные соглашения (предварительные договоры, генеральные договоры) предусматривают общие условия страхования и возможность определения перечня лиц (заёмщиков)…» - то есть возможность подключения к соглашению (договору) третьих лиц. При этом ФСС пришла к выводу о том, что: «… использованная договорная конструкция в целях личного страхования заёмщиков представляется невозможной с учётом того, что на момент заключения генерального договора отсутствует информация о конкретных заёмщиках, что не позволяет достичь соглашения о существенных условиях договора страхования». Тем не менее, желая обойти фактический запрет, наложенный ФССН, 13.02.2012 года ОАО Россельхозбанк и ЗАО "РСХБ-Страхование" заключили между собой Договор коллективного страхования № 005. Указанным договором была запущена так называемая «Программа коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа)», которая по своей сути повторяет схему, признанную невозможной в письме ФССН от 22 ноября 2010 года. Разница между конструкцией, которая признана ФССН невозможной, и схемой, которую в настоящее время используют ОАО Россельхозбанк и ЗАО "РСХБ-Страхование", состоит только в том, что договорная конструкция, используемая ими в настоящее время, названа «Программой», а не предварительным или генеральным договором. По сути же схема коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, используемая ОАО Россельхозбанк и ЗАО "РСХБ-Страхование" в настоящее время, полностью совпадает с той, что уже была признана невозможной. 2. Кроме того, что внедрённоё договорившимися сторонами «ноу-хау» нарушает положение указанного нормативного акта, разработка и исполнение так называемой «Программы» имеет признаки нарушений федеральных законов: А. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Б. «О банках и банковской деятельности», В. «Гражданского кодекса РФ»; Г. Закона «О защите прав потребителей». До каких пор эти "Рога и копыта" будут внаглую нарушать законодательство?
